Revisión de Vanguard Digital Advisor para 2021

Divulgación del anunciante: Este contenido fue revisado y aprobado por Vanguard. Las opiniones expresadas son solo de los autores.

Invertir es una parte importante del ahorro para el futuro. No basta con reservar dinero. Debe distribuir ese dinero de manera adecuada para ayudarlo a convertirse en un ahorro que pueda usar para la jubilación o para otros fines.

El problema de invertir es que puede ser increíblemente complicado. Saber en qué invertir, cuándo comprar y cuándo vender es difícil a menos que lo haya estado haciendo durante mucho tiempo y comprenda los entresijos porque un pequeño error podría tener consecuencias importantes.

Vanguard Digital Advisor es un robo-advisor que puede ayudar a facilitar la inversión, a un costo muy razonable.

¿Qué es Vanguard Digital Advisor?

Vanguard es una de las firmas de inversión más grandes de Estados Unidos. Es conocido por administrar fondos mutuos de costo increíblemente bajo y fondos negociables en bolsa y hacer que la inversión sea lo más barata posible.

Vanguard Digital Advisor® es el servicio de robo-asesor de Vanguard. Al igual que otros robo-advisors, este servicio administra automáticamente su dinero en función de sus objetivos de inversión individuales y tolerancia al riesgo.

Debido a que el software maneja la selección y administración de inversiones por usted, una vez que usted proporciona sus objetivos personales y tolerancia al riesgo, simplemente deposita y retira dinero, según sea necesario. Vanguard Digital Advisor elige en qué invertir y administra automáticamente su cartera.

Funciones de Vanguard Digital Advisor

Estas son las características principales de Vanguard Digital Advisor.

Gestión automática de inversiones

Una de las partes más difíciles de invertir es elegir en qué invertir y administrar su cartera. Vanguard Digital Advisor hará todo este trabajo por usted, permitiéndole invertir para el futuro casi sin intervención.

Cuando abra su cuenta, responderá algunas preguntas básicas sobre sus objetivos financieros y su tolerancia al riesgo de inversión. Según sus respuestas, Vanguard Digital Advisor construirá una cartera para usted utilizando cuatro de los ETF de Vanguard:

  • ETF de Vanguard Total Stock Market
  • ETF de acciones internacionales de Vanguard Total
  • ETF de Vanguard Total Bond Market
  • ETF de Vanguard Total International Bond

Estos son ETF de bajo costo y el equilibrio entre ellos estará determinado por sus objetivos y tolerancia al riesgo.

Vanguard se encarga de todo el comercio por usted. Cuando deposita dinero en su cuenta, el software puede usar el dinero automáticamente para comprar acciones en las proporciones adecuadas. Cuando desee hacer un retiro, puede vender acciones por usted para que pueda mover ese dinero a su cuenta bancaria.

Vanguard Digital Advisor también reequilibrará automáticamente sus inversiones, asegurándose de que mantenga la combinación de ETF adecuada al riesgo.

Cuentas tributables y de jubilación

Vanguard le permite usar tres tipos diferentes de cuentas con su servicio de Asesor Digital, cuentas imponibles, IRA tradicionales y Roth IRA.

Cuentas de corretaje imponibles. Las cuentas de corretaje imponibles son el tipo de cuenta más básico. Puede agregar y retirar dinero de la cuenta libremente, pero no obtiene ningún beneficio fiscal por usarla. Este tipo de cuenta es mejor si no está ahorrando para la jubilación y espera necesitar el dinero a mediano plazo.

IRA tradicionales y Roth y cuentas de jubilación. Cuando deposita dinero en una IRA, recibe beneficios fiscales. Sin embargo, también está imponiendo restricciones a su capacidad para acceder al dinero. Si intenta hacer un retiro antes de cumplir 59½ años, debe pagar una multa del 10% del monto retirado, más los impuestos adeudados.

Con una IRA tradicional, puede deducir la cantidad que contribuye de sus ingresos al presentar sus impuestos. Esto reduce su factura fiscal a corto plazo. Usted paga impuestos sobre la renta sobre el dinero que retira durante la jubilación.

Con una cuenta IRA Roth, no puede tomar esa deducción, por lo que el dinero que está utilizando para sus contribuciones ya ha estado sujeto al impuesto sobre la renta. Sin embargo, una vez que el dinero está en la cuenta, crece libre de impuestos. No adeudará impuestos cuando haga retiros, ya sea que retire capital o ganancias.

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Poder utilizar un servicio de robo-advisor para administrar sus cuentas tributables y de jubilación significa que el software puede ver todas sus inversiones y diseñar un plan de inversión más completo para usted. También es conveniente porque mantiene todo su dinero en un solo lugar.

Cuadro de mando financiero

Una de las partes más difíciles de administrar su vida financiera es saber dónde está todo su dinero y hacia dónde va. Entre cuentas bancarias, cuentas de inversión, un préstamo de automóvil, una hipoteca y una tarjeta de crédito o dos, es posible que tenga cuentas en media docena de instituciones financieras.

Vanguard Digital Advisor viene con un panel financiero que puede usar para ver varias cuentas en un solo lugar. Esto facilita ver su progreso financiero en diferentes cuentas y diseñar un plan para pagar deudas o alcanzar sus metas financieras.

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Perspectiva de jubilación

La planificación para la jubilación es uno de los problemas financieros más difíciles y estresantes que enfrentan las personas. Es difícil saber cuánto necesitará durante la jubilación y cuánto necesita ahorrar para alcanzar ese objetivo.

Vanguard Digital Advisor ejecuta miles de simulaciones basadas en sus hábitos de ahorro y gasto para ayudarlo a determinar cuánto necesitará y cuánto necesita ahorrar para alcanzar ese número. Esto puede ayudar a aclarar este complejo problema.

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Precios y tarifas

Vanguard es conocida por su filosofía de inversión de bajo costo. A diferencia de muchas otras compañías de inversión, Vanguard es propiedad de las personas que poseen sus fondos mutuos. * Sin otros accionistas, esto significa que Vanguard siempre puede anteponer las necesidades de sus clientes. * Vanguard es propiedad del cliente. Como cliente-propietario, usted es propietario de los fondos que posee Vanguard.

Esta filosofía de bajo costo se traduce directamente en el servicio de Asesor Digital de la empresa. La tarifa de asesoría neta anual del servicio es aproximadamente el 0.15% del monto invertido. Eso significa que pagará aproximadamente 1,50 dólares por cada 1.000 dólares que haya invertido. La tarifa total es del 0,20%, pero Vanguard acredita a sus clientes los ingresos que la empresa recibe de los ETF que tiene en su cuenta.

Al final, pagará entre un 0,20% y un 0,15% anual. Esto es muy competitivo, ya que otros robo-advisors suelen cobrar un 0,25% o más.

La cantidad mínima para comenzar a invertir con Vanguard Digital Advisor es $ 3,000, que es igual a la inversión mínima para muchos de los fondos mutuos de Vanguard. Sin embargo, esto es más alto que muchos robo-advisors. Aún así, el mínimo de $ 3,000 es lo suficientemente bajo como para que la mayoría de las personas que podrían usar un servicio de robo-advisor puedan cumplirlo.

Seguridad

La seguridad es increíblemente importante para cualquier empresa financiera, especialmente una que gestiona grandes sumas como una inversión o una empresa de robo-asesor.

Vanguard es una de las empresas de inversión más grandes de los Estados Unidos, por lo que tiene experiencia en la gestión y protección de las inversiones de las personas. La empresa utiliza prácticas de seguridad de vanguardia, que incluyen cifrado y autenticación multifactor.

Registrarse en Vanguard Digital Advisor

Registrarse para obtener una cuenta es relativamente rápido. Si ya tiene una cuenta Vanguard, todo lo que tiene que hacer es iniciar sesión en su cuenta y responder algunas preguntas sobre sus objetivos de inversión y tolerancia al riesgo.

Si no tiene una cuenta Vanguard, tendrá que registrarse para obtener una. Puede traer dinero de su cuenta bancaria, una vez que se transfieren a la vez, o registrarse para una inversión automática que mueve dinero de manera regular para que siempre esté agregando a sus ahorros. También deberá proporcionar información personal básica, como el lugar donde vive.

Luego, puede responder el cuestionario de Vanguard Digital Advisor para informarle cuáles son sus objetivos y tolerancias de riesgo.

Una vez que elija un tipo de cuenta y espere a que los fondos iniciales lleguen a la cuenta, estará listo para comenzar a usar el servicio.

Soporte móvil

Vanguard tiene una aplicación móvil funcional que puede usar para monitorear sus cuentas y procesar transacciones simples como depósitos y retiros. Para funciones más avanzadas de Vanguard Digital Advisor, como ver su panel financiero o su perspectiva de jubilación, necesitará usar una computadora de escritorio o una computadora portátil.

Por lo tanto, si desea ver sus cuentas y sus saldos o enviar transacciones, la aplicación móvil funcionará para esas necesidades.

Soporte / Servicio al cliente

Vanguard tiene un sólido servicio al cliente. A medida que aumente su saldo en Vanguard, obtendrá niveles más altos de estatus con la empresa, lo que le permitirá acceder a representantes dedicados, que a menudo tienen tiempos de espera más cortos.

El principal inconveniente del servicio al cliente de Vanguards es que solo está disponible 5 días a la semana, de 8 am a 8 pm, hora del Este, de lunes a viernes. Tenga en cuenta que, con un servicio totalmente digital, los representantes en vivo no estarán disponibles más que para problemas generales de servicio.

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